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Diferencia entre el crédito en efectivo (CC) y el sobregiro (OD)

Las organizaciones empresariales necesitan fondos para cumplir con sus requisitos monetarios. El financiamiento provisto por los bancos para este propósito puede ser a largo o corto plazo. Hoy en día, las personas / entidades eligen la facilidad de préstamo a corto plazo, en forma de crédito en efectivo y sobregiro. El crédito en efectivo es un tipo de facilidad provista por el banco o institución financiera en la cual, una compañía puede retirar una cantidad mayor a la que tiene en su crédito contra la seguridad de las acciones.

Por el contrario, Bank Overdraft es otra facilidad, en la cual el banco permite que el cliente cargue su cuenta corriente por debajo de cero, pero solo hasta un límite específico. Por lo tanto, siempre hay una pregunta, cuál de las dos instalaciones debe elegirse sobre la otra. Y para esto, uno debe saber la diferencia entre el crédito en efectivo y el sobregiro, así que eche un vistazo al artículo y comprenda claramente el término.

Gráfica comparativa

Bases para la comparaciónCrédito en efectivoSobregiro
SentidoEl crédito en efectivo es un tipo de préstamo a corto plazo que se otorga a las empresas para cumplir con el requisito de capital de trabajo.El sobregiro es una facilidad que el banco otorga a las empresas para retirar dinero "más" que el saldo disponible en sus respectivas cuentas.
SeguridadPromesa o hipotecacion del inventario.Activos como instrumento financiero y propiedad.
CuentaCuenta de crédito en efectivoCuenta actual

Definición de crédito en efectivo (CC)

El crédito en efectivo es un tipo de préstamo a corto plazo en el que el retiro de dinero por parte de la empresa no se limita al monto que el prestatario retiene en su cuenta de crédito en efectivo, sino hasta un límite predefinido.

La cuenta de crédito en efectivo funciona como una cuenta corriente con facilidad de talonario de cheques. La facilidad se proporciona para prometer o hipotecar acciones, es decir, materias primas, trabajos en curso, productos terminados, etc. o en la garantía de deudas de libros (deudores) u otra garantía de garantía según las normas de la compañía bancaria. El propósito de tomar crédito en efectivo es cumplir con el requisito de capital de trabajo de la empresa. Se supone que el límite de crédito en efectivo es igual al requisito de capital de trabajo de la empresa menos el margen financiado por la propia compañía.

El límite de giro está especificado por el banco o la institución financiera y puede variar de un banco a otro y de un prestatario a otro. El banco cobra intereses sobre la cantidad utilizada no sobre el límite sancionado. El banco tiene el derecho de exigir dinero prestado en cualquier momento.

Definición de Sobregiro (OD)

Sobregiro significa el acto de sobregirar dinero de la cuenta bancaria. El Sobregiro bancario es una facilidad que el banco proporciona a sus clientes para retirar dinero más que la cantidad que tiene en su cuenta.

El límite de sobregiro sancionado está predefinido por el banco en función de los valores comprometidos o la capacidad de reembolso del titular de la Cuenta. El límite de giro lo especifica el banco, o la institución financiera puede variar de banco a banco y de prestatario a prestatario. Se cobra interés sobre la cantidad utilizada no sobre el límite sancionado. El monto retirado por encima del límite especificado estará sujeto a cargos adicionales.

Los sobregiros son reembolsables a pedido, es decir, el banco tiene derecho a llamar el dinero prestado al cliente con poca antelación. La libreta de cheques se proporciona al titular de la cuenta para operar estas cuentas.

Cuando se proporciona la facilidad de sobregiro sin ningún tipo de seguridad para satisfacer necesidades financieras urgentes, se conoce como sobregiro limpio . Sin embargo, cuando se proporciona contra la seguridad de activos como terrenos y edificios, acciones, obligaciones, etc., se conoce como sobregiro garantizado .

Diferencias clave entre el crédito en efectivo (CC) y el sobregiro (OD)

Los siguientes puntos son notables en lo que respecta a la diferencia entre el crédito en efectivo y el sobregiro bancario:

  1. La facilidad de retiro provista por el banco en la cual la persona puede retirar la cantidad más de lo que tiene para su crédito, contra la hipotecación de acciones o cualquier otra garantía colateral se conoce como crédito en efectivo. El sobregiro es otra facilidad de retiro en la que el banco permite que el cliente retire la cantidad más que lo que tiene para su crédito, pero solo hasta cierto punto se conoce como sobregiro.
  2. El Crédito en Efectivo se divide en dos categorías, es decir, Crédito en Efectivo Clave y Crédito Abierto en Efectivo. El sobregiro se divide en dos tipos, es decir, sobregiro seguro y sobregiro limpio.
  3. Para aprovechar la facilidad de crédito en efectivo, el prestatario debe tener una cuenta de crédito en efectivo con el banco o institución financiera. A la inversa, la facilidad de Sobregiro puede ser utilizada por el prestatario, si tiene una cuenta corriente con el banco.
  4. La facilidad de crédito en efectivo se otorga contra la promesa o la hipotecación del inventario u otros activos corrientes o garantías reales. La facilidad de sobregiro se otorga contra la seguridad de los activos fijos (si están titulizados).

Similitudes

  • Pagadero a pedido
  • El dinero puede ser retirado más, que la cantidad disponible en la cuenta.
  • Seguridad
  • Límite
  • Línea de crédito

Conclusión

Para cumplir con el requisito de capital de trabajo de la compañía en el momento de la "necesidad", los bancos ofrecen muchas facilidades. Estas facilidades incluyen crédito en efectivo, sobregiro, descuento de facturas y préstamos de capital de trabajo, etc. El crédito en efectivo y el sobregiro son los más populares; Son muy similares en muchos aspectos. La diferencia entre el crédito en efectivo y el sobregiro es bastante sutil. Pero, el sobregiro es uno de los conceptos más antiguos en comparación con el crédito en efectivo.

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