Administrar las finanzas de uno puede ser uno de los desafíos más cruciales que uno enfrenta en su vida. Es muy importante mantener una correa apretada en sus finanzas, ya que le ayudará a reducir sus gastos no deseados y aumentar sus ahorros. Puede intentar hacerlo manualmente registrando y haciendo un seguimiento de todas sus facturas y fuentes de ingresos, pero eso sería contraproducente, por decir lo menos. Posiblemente no se puede hacer un seguimiento de todo manualmente, incluso si quisieran. Necesitas una aplicación o un software que te ayude a hacerlo. Ahí es donde el software y los servicios de finanzas personales para Windows, macOS, Android e iOS vienen en nuestra ayuda. No solo lo ayudan a hacer un seguimiento de sus gastos mensuales, sino que también le permiten ver sus tendencias y pronósticos financieros, para que siempre pueda mantenerse al tanto de sus finanzas. Hay muchas aplicaciones buenas por ahí que te ayudarán a hacerlo. Hemos reunido lo mejor de ellos, por lo que aquí hay 10 mejores aplicaciones de administración de finanzas personales que puede usar:
Nota: estas aplicaciones no están en ningún orden en particular, lea las descripciones para comprender cuál es la mejor para usted. Además, hemos incluido tanto aplicaciones nativas como web en esta lista, ya que algunos de los mejores servicios de presupuesto y finanzas ofrecen aplicaciones web en lugar de las nativas. No sería prudente excluirlos, ya que la lista no estaría completa sin ellos.
Mejor software de finanzas personales y presupuesto
1. Necesitas un presupuesto
El presupuesto es lo más importante que uno debe hacer si él o ella quiere mantener sus finanzas bajo control. Siempre es bueno comenzar el mes conociendo sus ingresos y gastos fijos. Todos lo sabemos, pero solo unos pocos de nosotros hacemos un presupuesto adecuado. Una razón detrás de eso es el mito en torno a la complejidad del presupuesto. Aunque el presupuesto es difícil, no es imposible aprender. Necesitas un presupuesto o YNAB hace que el presupuesto sea aún más fácil de aprender y usar. Hay cuatro reglas básicas en las que YNAB le dice que se centre y que le diga, si se enfoca en estas reglas, le será mucho más fácil vivir su vida económicamente. No entraremos en detalles, ya que esta no es la revisión completa del servicio, pero ofreceremos una visión general que ayudará a ver qué tan fácil e importante es.
Así que la Regla No. 1 es "Dar a cada dólar un trabajo" . Lo que significa es que en el momento en que recibe sus ingresos, cada dólar debe tener un lugar al que ir, ya sea facturas, compras, comidas, gastos, salud o ahorros. De esta manera, todas sus decisiones financieras importantes se toman al comienzo del mes y nunca se pierde un pago importante. La cuarta regla es cuál es la esencia de todo el ejercicio presupuestario, "envejece tu dinero". Lo que esto significa esencialmente es que debe alcanzar un punto donde cada dólar que gaste hoy debería haber estado en su cuenta desde hace 30 días. Básicamente, debería poder vivir con los ingresos del último mes.
Cuando se trata de la aplicación en sí, junto con las versiones de escritorio, tiene una aplicación web que es compatible con aplicaciones para iPhone, Android, Apple Watch e incluso Alexa . La interfaz de la aplicación es bastante simple. Puede agregar sus cuentas bancarias que registrarán automáticamente sus ingresos y gastos o puede hacerlo manualmente. Hay una lista de gastos a los que asigna su dinero o puede crear sus propios gastos . Me gusta la función que me permite anidar los gastos en carpetas que me permiten gastos similares en un solo lugar. También le permite crear funciones de pago automático de facturas que pagan automáticamente sus facturas. Tiene muchas otras funciones, pero su mejor característica es que lo fácil que hace que toda la experiencia de presupuesto. La aplicación viene con una prueba gratuita de 34 días, por lo que puedes probarla antes de comprarla.
Instalar: aplicación web, iOS, Android, Alexa, watchOS (prueba gratuita, $ 50 / año)
2. menta
Mint de muchas maneras es una de las primeras aplicaciones que realmente hizo al software de administración de finanzas personales realmente popular. Está repleto de características compatibles con una IU que es hermosa a la vez que fácil de aprender y de navegar. La menta básicamente pretende convertirse en la solución única para todas sus finanzas. Puede agregar varias cuentas y configurarlo para que complete automáticamente la Casa de Moneda . De esa manera, todo se actualiza automáticamente en su cuenta de Mint sin que tenga que presionar una tecla. Me encanta su función de reconocimiento inteligente, que clasifica automáticamente sus gastos en función de sus hábitos pasados . Al igual que YNAB, también tiene una aplicación web para escritorio, junto con aplicaciones para Android y iPhone.
Recientemente, han lanzado un servicio que le permite ver sus puntajes de crédito de forma gratuita, esencialmente lo que le permite verificar su bienestar financiero tal como lo perciben los bancos con un clic del botón. Sin embargo, esta característica solo funciona para residentes de EE. UU. Mint es la única aplicación de gestión financiera que es gratuita y, sin embargo, bastante confiable. El aspecto de uso gratuito de Mint va en gran medida, ya que muchas de las otras aplicaciones en la lista y el software financiero en general cuestan mucho dinero. El único inconveniente de Mint es que la descarga automática de sus extractos bancarios puede ser complicada a veces. Además, no hay muchas características que lo ayudarán a administrar sus cuentas de inversión. Aparte de eso, si está buscando una aplicación de administrador de finanzas simple, esta puede ser la adecuada para usted.
Instalar: aplicación web, Android, iOS (gratis)
3. Banktivity 6
Si está buscando un software financiero completo que no solo le permita administrar sus ahorros, gastos y cuentas bancarias, sino que también lo ayude a administrar su cartera y otros activos financieros, Banktivity 6 es para usted. Solo disponible para Mac (incluida una aplicación para iOS) en este momento, es una de las aplicaciones financieras más poderosas que he usado. Tiene un montón de características que realmente puedes descubrir cuando descargas y utilizas la aplicación. Por eso, también tiene un poco de curva de aprendizaje. Pero el tiempo que dedique a configurar y aprender Banktivity no será en vano. Le permitirá mantener un control estricto de todos sus pasivos financieros e ingresos.
Como otras aplicaciones en la lista, puede permitir que la aplicación descargue directamente los datos de sus bancos. Con un solo clic puedes sincronizar todas tus cuentas en un solo lugar. No solo puede gestionar su cartera de valores aquí. Cuenta con una herramienta de presupuesto incorporada que es bastante avanzada y le permite hacer sus presupuestos con extrema precisión . También genera automáticamente informes semanales y mensuales que son una excelente manera de obtener una visión general rápida de su situación financiera. La aplicación es la más rápida cuando se trata de sincronizar sus datos. Ya que es una aplicación completa en su Mac, también es potencialmente mucho más segura que las aplicaciones web en esta lista. La aplicación es lo suficientemente potente como para manejar las finanzas de las pequeñas empresas que pueda tener. Esta será la única aplicación financiera que necesitarás.
Instalar: macOS, iOS (prueba gratuita, $ 64.99)
4. acelerar
Es triste que los usuarios que necesitan el poder y la seguridad de "Banktivity 6" no puedan obtenerlo si están utilizando una máquina con Windows. Aquí es donde Quicken viene en su ayuda. Quicken es para Windows lo que Banktivity es para Mac. Quicken también está disponible para usuarios de Mac junto con aplicaciones móviles para iOS y Android. Sin embargo, siempre he preferido Banktivity en Mac. Pero eso no significa que Quicken sea menos poderoso o seguro. La elección entre los dos servicios es básicamente una preferencia personal y, como el usuario de Windows no puede usar Banktivity, Quicken se convierte en el rey allí.
Quicken hace todo lo que hace Banktivity, incluida la sincronización automática de cuentas, el etiquetado automático de gastos, la gestión de carteras, la creación de un presupuesto, las facturas de pago automático y mucho más. La interfaz de usuario parece más moderna que la de Banktivity, ya que utiliza gráficos más coloridos que son más fáciles de decodificar. Esta función solo hace que sea más útil para algunos usuarios que Banktivity. Su costo total también es más bajo que el de Banktivity. Sin embargo, este no viene con una versión de prueba gratuita, y tienes que comprar la aplicación para usarla. Pero, no se sentirá decepcionado con su inversión aquí. Si está buscando un software de administración de finanzas sólido para PC con Windows, esta es su mejor opción.
Instalar: macOS, Windows, iOS, Android ($ 64.99)
5. Moneydance
Moneydance es otra aplicación excelente y poderosa que puede actuar como una alternativa tanto para Quicken como para Banktivity 6, ya que está disponible para Windows y macOS junto con una aplicación para Linux. Sin embargo, no tiene una aplicación móvil para usuarios de Android . Tiene un libro de contabilidad simple donde puede crear manualmente sus entradas, cargar sus estados de cuenta bancarios o permitirle acceder directamente a su cuenta. Me encanta su vista de calendario lateral que muestra todas las próximas facturas en sus fechas de vencimiento . Es más fácil ver qué facturas vencen cuando están aquí que en cualquier otra aplicación de la lista.
Sin embargo, con mucho, su mejor característica es la de los gráficos. Puede crear gráficos y tablas para casi cualquier cosa, incluidos gráficos separados para sus gastos, carteras, asignaciones de activos, historial de divisas y mucho más. Todos los gráficos se pueden crear instantáneamente y los campos se completan automáticamente sin que tenga que hacer nada. También tienes la posibilidad de crear tus presupuestos mensuales aquí. Puedes usar la versión de prueba gratuita para revisar la aplicación y comprar la versión Pro si te gusta.
Instalar: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (prueba gratuita, $ 49.99)
6. Pocketsmith
Como competidor directo de Mint, Pocketsmith es una excelente aplicación web que se enfoca más en el aspecto presupuestario de las cosas. Por supuesto, puede importar todos sus datos de transacciones para organizar sus gastos y demás. Pero, donde supera a Mint son las herramientas de presupuesto mejorado que ofrece. Tienes la posibilidad de crear presupuestos flexibles para cada mes. Con mucho, su característica mejor y más única es la previsión financiera. Sobre la base de sus datos anteriores, la aplicación pronostica con inteligencia la cantidad de dinero que tendrá en una fecha determinada en un mes. Esto realmente lo ayuda a lidiar con cualquier gasto no planificado, ya que, literalmente, puede ver cuánto afectará el nuevo gasto a su presupuesto mensual de un vistazo. Tiene una versión gratuita pero que solo permite la alimentación manual de datos de transacción.
Instalar: aplicación web, Android, iOS (gratis / $ 9.95 / $ 19.95)
7. Capital personal
Al igual que Mint, Personal Capital es de uso totalmente gratuito y, por lo tanto, es un competidor directo. También es una aplicación basada en la web que se enfoca en administrar su patrimonio mediante la sincronización de sus cuentas bancarias, la creación de informes y presupuestos. Sin embargo, Personal Capital se diferencia de Mint en gran medida al centrarse mucho más en el lado de la inversión. Es más adecuado para los ciudadanos de EE. UU., Ya que muchas de sus características principales, como las tarifas ocultas de los corredores de inversión, los pronósticos de jubilación se basan en las normas y regulaciones financieras de EE. UU. Por lo tanto, este es el mejor para cualquier persona que vive en los Estados Unidos.
Instalar: aplicación web, Android, iOS (gratis)
8. Tiempo de oficina
Este es un poco diferente y no es para todos. Esta aplicación es para autónomos o propietarios de pequeñas empresas o contratistas que facturan a sus clientes por hora. Para estas personas, hacer un seguimiento de los ingresos es tan importante como el seguimiento de los gastos. El tiempo de oficina es, con mucho, el mejor software que pueden usar. No solo realiza un seguimiento de su tiempo de manera eficiente, sino que también les permite aumentar las facturas directamente desde la aplicación . Cuando trabaje, mostrará el dinero que ha ganado en esa sesión sin tener que hacer el cálculo usted mismo. Es una aplicación imprescindible para las personas que reciben su pago por hora.
Instalar: Windows, macOS, iOS (prueba gratuita / $ 47)
9. LearnVest
LearnVest adopta un enfoque un poco diferente de la gestión financiera al darle un toque humano a la ecuación. Lo que significa es que si opta por los planes pagados, puede hacer uso del planificador financiero personal proporcionado por la compañía . Puede ponerse en contacto con su planificador a través de correos electrónicos o solicitar una llamada de ellos. Aparte de eso, el servicio es similar a Mint, ya que es una aplicación web que hace todo lo que Mint hace. Sin embargo, no tiene una aplicación para Android (solo para iPhone). Puede usar la versión gratuita si no necesita el asesor personal, pero francamente, esa es la única diferencia importante que esta aplicación ofrece sobre las demás en esta lista.
Instalar: aplicación web, iOS, Android (Gratis / $ 299 pago único + $ 19 / mes)
10. AceMoney
Si está buscando una alternativa más económica a Quicken o Banktivity para Windows y Mac, este es el indicado para usted. Por casi la mitad del costo, este ofrece un conjunto de características similares a ambos. Sin embargo, esto parece un poco viejo ya que la interfaz de usuario parece bastante antigua. También me gustaría señalar que se estrelló varias veces durante mi uso de revisión, sin embargo, estaba usando la versión de prueba. Puede hacer casi todo lo que a estas alturas debemos esperar de un software financiero, incluida la administración de múltiples cuentas, el registro de gastos, el pago automático de facturas, entre otros. Si está buscando una alternativa más barata, esta podría ser la adecuada para usted.
Instalar: Windows, macOS (prueba gratuita / $ 39.99)
Ponte al tanto de tus finanzas con el mejor software de finanzas personales
Administrar sus finanzas puede ser una molestia, pero esta es una de las cosas más importantes que debe hacer. Mantener la cuenta de sus finanzas en forma manual es casi imposible, por lo tanto, necesita cierto software que lo ayude a hacerlo. La mayoría de las aplicaciones mencionadas anteriormente tienen una versión de prueba gratuita, por lo tanto, úselas antes de tomar una decisión y díganos cuál de ellas decidió comprar en la sección de comentarios a continuación.
