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Diferencia entre NBFC y Banco

Si bien los bancos y las empresas financieras no bancarias (NBFC) son intermediarios financieros clave, ofrecen servicios casi similares a los clientes. La principal diferencia entre NBFC y el banco es que, a diferencia de los bancos, un NBFC no puede emitir cheques extraídos ni solicitar giros.

Otro punto importante de distinción en medio de estos dos es que mientras los bancos participan en el mecanismo de pago del país, las compañías financieras no bancarias no participan en tales transacciones.

Dado que las finanzas son el requisito básico de las personas y las empresas, los bancos por sí solos no pueden atender a todos los sectores de la sociedad. Es por eso que NBFC nació, tanto en el sector público como en el privado, para complementar a los bancos al proporcionar financiamiento a las personas.

Gráfica comparativa

Bases para la comparaciónNBFCBanco
SentidoUna NBFC es una compañía que brinda servicios bancarios a personas sin tener una licencia bancaria.Bank es un intermediario financiero autorizado por el gobierno que tiene como objetivo proporcionar servicios bancarios al público en general.
Incorporado bajoLey de sociedades de 1956Ley de Regulación Bancaria, 1949
Depósito a la vistaNo aceptadaAceptado
Inversión extranjeraPermitido hasta el 100%Permitido hasta el 74% para bancos del sector privado.
Sistema de pago y liquidación.No es parte del sistema.Parte integral del sistema.
Mantenimiento de ratios de reservaNo requeridoObligatorio
Facilidad de seguro de depósitoNo disponibleDisponible
Creación de créditoNBFC no crea crédito.Los bancos crean crédito.
Servicios de transaccionesNo proporcionado por NBFC.Proporcionado por los bancos.

Definición de NBFC

NBFC se expande a una Empresa Financiera No Bancaria es una compañía registrada bajo la Ley de Sociedades de 1956 y regulada por el Banco Central, es decir, el Banco de la Reserva de la India bajo la Ley de RBI de 1934. Estas entidades no son bancos, pero se dedican a préstamos y otras actividades., similar a la de los bancos como proporcionar préstamos y anticipos, facilidades de crédito, productos de ahorro e inversión, comercio en el mercado monetario, administración de carteras de acciones, transferencia de dinero, etc.

Se dedica a las actividades de compras por alquiler, arrendamiento financiero, financiamiento de infraestructura, financiamiento de capital de riesgo, financiamiento de vivienda, etc. Una NBFC acepta depósitos, pero solo los depósitos a plazo y los depósitos reembolsables a pedido no son aceptados por ella.

En la India, estas empresas surgieron a mediados de los años ochenta. Kotak Mahindra Finance, SBI Factors, Sundaram Finance, ICICI Ventures son ejemplos de NBFC populares.

NBFC se divide en tres categorías, que son:

  • Empresas de activos
  • Compañías de Préstamo
  • Sociedades de inversion

Definición de banco

Los bancos son la institución financiera, autorizada por el gobierno para llevar a cabo actividades bancarias como la aceptación de depósitos, la concesión de créditos, la gestión de retiros, el pago de intereses, la compensación de cheques y la prestación de servicios generales a los clientes. Los bancos son la organización principal, que domina todo el sistema financiero del país. Actúa como un intermediario financiero, entre los depositantes y los prestatarios, que garantiza el buen funcionamiento de la economía.

Los bancos pueden ser bancos del sector público, bancos del sector privado o bancos extranjeros. Son responsables de otorgar préstamos, crear crédito, movilizar depósitos, transferir dinero de manera segura y con límite de tiempo y brindar servicios públicos. La propiedad de un banco comercial recae en el accionista y se opera con el fin de obtener beneficios.

Diferencias clave entre NBFC y el Banco

La diferencia entre NBFC y banco se puede dibujar claramente por los siguientes motivos:

  1. Un intermediario financiero autorizado por el gobierno que tiene como objetivo proporcionar servicios bancarios al público en general se llama banco. Una NBFC es una compañía que brinda servicios bancarios a personas sin tener una licencia bancaria.
  2. Un NBFC está incorporado bajo la Ley de Compañías de la India, 1956, mientras que un banco está registrado bajo la Ley de Regulación Bancaria, 1949.
  3. NBFC no está autorizado a aceptar dichos depósitos que son reembolsables a pedido. A diferencia de los bancos, que acepta depósitos a la vista.
  4. Se permiten inversiones extranjeras hasta el 100% en NBFC. Por otro lado, solo los bancos del sector privado son elegibles para la inversión extranjera, y eso no sería más del 74%.
  5. Los bancos son una parte integral del ciclo de pago y liquidación, mientras que NBFC no forma parte del sistema.
  6. Es obligatorio para el banco mantener los ratios de reserva como CRR o SLR. A diferencia de NBFC, que no requiere mantener ratios de reserva.
  7. El seguro de depósitos y la Corporación de Garantía de Crédito (DICGC, por sus siglas en inglés) permite a los depositantes de los bancos. Dicha instalación no está disponible en el caso de NBFC.
  8. Los bancos crean crédito, mientras que NBFC no participa en la creación de crédito.
  9. Los bancos brindan servicios de transacción a los clientes, como la facilidad de sobregiro, la emisión de cheques de viajero, la transferencia de fondos, etc. NBFC no proporciona dichos servicios.

Conclusión

Las NBFC se establecen principalmente para otorgar crédito a los sectores pobres de la sociedad, mientras que los bancos están autorizados por el gobierno para recibir depósitos y otorgar crédito al público. Las regulaciones de licencia de un banco son más estrictas que las de una NBFC. Además, un banco no puede operar ningún otro negocio que no sea el negocio bancario, pero un NBFC puede operar dicho negocio.

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