Sobre la base de la información del informe de crédito, se genera un número de tres dígitos con la ayuda de una fórmula matemática que se denomina puntuación crediticia . Algunas personas a menudo malinterpretan la puntuación de crédito para un informe de crédito, por lo que aquí le proporcionamos todas las diferencias importantes entre el informe de crédito y la puntuación de crédito.
Gráfica comparativa
| Bases para la comparación | Reporte de crédito | Puntaje de crédito |
|---|---|---|
| Sentido | Informe de crédito se refiere a un documento que cumple con el historial de crédito y pago de una persona. | El puntaje de crédito es un número que determina la solvencia crediticia de una persona, sobre la base de su historial crediticio. |
| Dependencia | Depende del historial crediticio de una persona. | Depende del informe de crédito de una persona. |
| Determina | Cómo el consumidor gestiona el crédito en el pasado y la deuda pendiente. | Efectividad de un consumidor en la gestión del dinero y la deuda. |
| Basado en el juicio | No | Sí |
Definición de informe de crédito
Un informe de crédito se describe como una instantánea del historial crediticio de una persona, preparado por la agencia de crédito teniendo en cuenta sus datos personales y sus hábitos de pago.
Abarca información relacionada con la identidad de esa persona, como nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, etc. y sus datos crediticios como préstamos para automóviles, préstamos educativos, cuentas de tarjetas de crédito, historial de cumplimiento de obligaciones y el monto adeudado a los acreedores. Además, un informe de crédito también incluye información relacionada con cualquier veredicto judicial contra la persona o si la persona se declaró en bancarrota.
Un informe de crédito es como una tarjeta de informe que da una idea detallada de cómo un consumidor maneja sus deudas en el pasado. Junto con eso, también evalúa con qué frecuencia un consumidor paga sus deudas a tiempo. ¿Tomas más deuda de la que puedes pagar?
Definición de puntaje de crédito
El puntaje de crédito se define como un número de tres dígitos que determina las posibilidades de reembolso de la deuda por parte del deudor. Resalta la información del informe de crédito y ayuda a anticipar, cuáles son las posibilidades de pago de la deuda, cuando se vence el pago.
Esta información es utilizada por los bancos y las instituciones financieras para determinar si otorgar un préstamo o no, en qué términos se debe sancionar el préstamo y la tasa de interés a la que se otorga el préstamo. El puntaje de crédito se basa en una serie de factores, como el número, el tipo y la antigüedad de las cuentas, la deuda pendiente, la acción de cobro contra la persona, el pago de la factura, el crédito disponible en la actualidad, etc.
Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, mayor es la confiabilidad financiera de la persona y más posibilidades de calificar para el préstamo, el alquiler de apartamentos, etc.
Diferencias clave entre el informe de crédito y el puntaje de crédito
Los puntos que se dan a continuación son sustanciales en lo que respecta a la diferencia entre el informe de crédito y la puntuación de crédito:
- Un informe de crédito puede entenderse como el resumen del historial crediticio de una persona, generalmente relacionado con su capacidad para cumplir con sus obligaciones. Por el contrario, el puntaje de crédito no es más que un número estadístico que decide la confiabilidad financiera de una persona, dependiendo de su historial crediticio.
- Un informe de crédito es un documento independiente que resume el historial crediticio de un consumidor, emitido por las agencias de crédito. Por otro lado, la puntuación de crédito se basa en los detalles del informe de crédito.
- Los burós de crédito mantienen un informe crediticio teniendo en cuenta una serie de factores como el historial de pagos, el historial crediticio, los tipos de crédito, etc., con el objetivo de determinar cómo el consumidor gestiona el crédito en el pasado. En contra, el puntaje de crédito implica el número total de puntos, que ayuda a determinar la solvencia crediticia de una persona y cuáles son las posibilidades de que una persona pague el préstamo y realice los pagos a tiempo.
- Mientras que una puntuación de crédito se basa en el juicio, un informe de crédito no lo es.
Conclusión
El informe de crédito y el puntaje de crédito son de suma importancia para los bancos, prestamistas, propietarios y otras partes, ya que anticipa el riesgo que implica el préstamo de dinero a una persona y la reducción de pérdidas como resultado de una deuda incobrable. También es útil para el banco decidir si una persona es elegible para el préstamo o no, la tasa de interés que se cobrará y los términos del crédito.
